查看汇总：2015年银行业初级资格考试全五科章节讲义汇总

　　第九章 银行监管与市场约束

　　考点9.1 银行监管的主要内容(P348-P352)

　　1.银行监管的目标;

　　(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益;

　　(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心;

　　(3)通过金融相关宣传教育工作和信息披露，增进公众对现代金融的了解;

　　(4)努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

　　2.银行监管的基本原则;

　　银行监管应当遵循依法、公开、公正、效率四项基本原则。【效率原则是指提高监管效率。】

　　3.良好银行监管的标准;

　　中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

　　4.风险监管的理念;

　　是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。

　　风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理的能力。

　　5.风险监管指标体系;

　　(1)风险水平类指标;

　　(2)风险迁徙类指标;

　　(3)风险抵补类指标;

　　考点9.2 银行监管的主要方法——市场准入(P355-P356)

　　包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入。

　　市场准入的主要目的包括：

　　(1)保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系;

　　(2)维护银行市场秩序;

　　(3)保护存款者利益。

　　考点9.3 银行监管的主要方法——监督检查(P355-P356)

　　包括非现场检查、现场检查。

　　1.现场检查与非现场检查的相互作用：

　　非现场检查对现场检查的作用现场检查对非现场检查的作用

　　(1)收集全面、可靠和及时的信息，减少现场检查工作量; (1)提高非现场监管的质量;

　　(2)对现场检查具有指导作用; (2)用以修正非现场监管结果;

　　(3)对现场检查进行持续跟踪监测，加强现场检查的有效性。

　　2.现场检查对银行风险管理的重要作用体现主要包括四个方面：

　　(1)发现和识别风险;

　　(2)保护和促进作用;

　　(3)反馈和建议作用;

　　(4)评价和指导作用;

　　3.现场检查的程序包括：

　　(1)准备阶段;【7 个环节：立项、成立检查组、发出通知书、收集资料及发出问卷、审核及分析资料、制定方案、检查前培训】

　　(2)实施阶段;【4 个环节：进点会谈、检查实施、评价定性、结束作业】

　　(3)报告阶段;【3 个环节：形成“事实与评价”、与被查机构交换检查意见、形成“现场检查报告”】

　　(4)检查档案整理。

　　4.现场检查的重点内容包括：合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量与流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。

　　考点9.4 银行监管的主要方法——资本监管(P3561-P363)

　　1.资本监管的重要性;

　　(1)是审慎银行监管的核心;

　　(2)是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段;

　　(3)是促使银行可持续发展的有效监管手段;

　　2.资本充足率的监管要求;

　　3.资本监管的具体措施;

　　4.资本充足率监督检查主要包括以下内容：

　　(1)评估商业银行全面风险管理框架;

　　(2)审查银行对合格资本工具的认定，以及各类风险加权资产的计量方法和结果，评估资本充足率计算结果的合理性和准确性;

　　(3)检查银行内部资本充足评估程序，评估公司治理、资本规划、内部控制和审计;

　　(4)对银行棉铃的各类风险进行评估，并对压力测试工作开展情况进行检查。

　　考点9.5 银行监管法规体系(P364-P365)

　　在我国，银行监管法律框架由法律、行政法规、规章三个层级的法律规范构成。

　　法律：全国人大依照《宪法》制定，是法律框架中最基本的组成部分，效力等级最高;

　　行政法规：国务院根据法律制定，其效立低于法律，如《金融违约行为处罚办法》等;

　　规章：银行监督管理部门根据法律和行政法规制定，如各类《**通则》、《**指引》等。

　　考点9.6 市场约束参与方及其作用(P371-P372)

　　1.监管部门及其作用;市场约束的核心。

　　(1)制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;

　　(2)实施惩戒，建立制度，确保政策执行和有效信息披露;

　　(3)引导其他市场参与者改进做法，强化监督;

　　(4)建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。

　　2.公众存款人;银行主要负债的来源之一。

　　3.股东;可以通过给银行施压来实现对银行的市场约束。

　　4.其他债权人;

　　5.外部中介机构;

　　6.其他参与方。

　　考点9.7 信息披露(P371-P372)

　　1.银行信息披露的作用;

　　(1)从监管角度来看，起到配合监管机构、强化银行外部监督的作用;

　　(2)从银行自身来看，可以使其保持充足的资本水品，提升银行自身资本管理和风险管理水平;

　　(3)从投资者角度来看，提高了银行信息的透明度，有利于做出决策并保障了他们的利益。

　　2.会计信息披露内容;

　　(1)风险管理状况;

　　(2)公司治理信息;

　　(3)年度重大事项。

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