第三章 银行主要业务

　　一、考试大纲

　　1.3.1负债业务

　　存款业务

　　借款业务

　　1.3.2资产业务

　　贷款业务

　　债券投资业务

　　现金资产业务

　　1.3.3中间业务

　　交易业务

　　清算业务

　　支付结算业务

　　银行卡业务

　　代理业务

　　托管业务

　　担保业务

　　承诺业务

　　理财业务

　　电子银行业务

　　二、知识要点提示

　　本章考情分析

　　1.学习本章的目的与要求：了解银行业基本业务知识;熟悉主要业务种类;掌握相关概念、业务特色、基本做法。

　　2.本章在考试中的地位：本章是全书的重点，是金融从业人员必需掌握的主要业务知识，在历年的考试中，考分占比一般在25%-35%左右。当然，在历年考试中，考试类型也仍然是单项选择题、多项选择题、判断题这些客观题型。

　　3.本章主要内容：银行业负债、资产和中间业务三大类银行的主要业务

　　4.本章重点与难点是：负债业务中的存款业务，资产业务中的福费廷等贷款业务知识，中间业务中的支付结算业务等。

　　5.复习方法：应在精读教材的基础上，采用问题中心法进行比较记忆和练习。

　　本章概要

　　本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。

　　负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债主要由存款和借款构成。存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。

　　资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。

　　中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。

　　逐笔计息法：按预先确定的计息公式逐笔计算利息。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。

　　计息期为整年(月)的，计息公式为：

　　利息=本金×年(月)数×年(月)利率

　　计息期有整年(月)又有零头天数的，计息公式为：

　　利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

　　(2)定期存款的主要规定p54

　　定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。

　　P54表3-3 定期存款种类

　　人民币同业存款

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