考点4.7 银行风险(P148-153) ★

　　是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　风险特征：自有资金低，属高负债经营;经营对象货币，有信用创造功能;银行是市场经济中枢，外部负效应很大。

　　信用风险：(违约风险)是银行最复杂、最主要的风险;

　　市场风险：【最大风险】包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险;

　　操作风险：分为人员因素、系统缺陷、内部流程、外部事件所引发的风险;

　　流动性风险：包括融资流动性风险和市场流动性风险;

　　国家风险：分为政治风险、社会风险、经济风险;还有声誉、法律、战略风险。

　　考点4.8 风险管理的发展历程(P153-156)

　　考点4.9 风险管理(P156-160)

　　全球风险管理模式：体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程，全新的风险管理方法及全员的风险管理文化。

　　银行风险管理流程：

　　①风险识别：有效识别是最基本要求，包括感知风险和分析风险两个环节;

　　②风险计量：是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础

　　③风险监测：包括监测各种可量化的关键风险指标，报告银行所有风险的定性、定量评估结果;

　　④风险控制：是对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

　　考点4.10 内部控制的概念、目标、原则及构成要素(P160-164) ★

　　目标：合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。

　　原则：全面原则，审慎原则，有效性原则，独立性原则;

　　要素：内部控制环境，风险识别与评估，内部控制措施，信息交流与反馈，监督评价与纠正。

　　考点4.11 合规管理的相关概念、目标及基本要素(P165-168) ★

　　合规风险：商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律仲裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

　　目标：通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。

　　基本要素：①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度。

　　重点内容：①建设强有力的合规文化;②建立有效的合规风险管理体系③建立有利于合规风险管理的基本制度【合规绩效考核制度，合规问责制度，诚信举报制度】

　　基本职责：①制定并执行风险为本的合规管理计划;②审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性;③组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南;③积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险;④收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标。【详见教材P168】

　　考点4.12 金融创新(P168-171) ★

　　商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的是金融产品创新。

　　金融创新的原则：①合法合规;②公平竞争;③知识产权保护;④成本可算(避免偏离银行目标);⑤风险可控;⑥信息充分披露;⑦维护客户利益;⑧四个“认识”原则：认识你的业务、风险、客户、交易对手

　　考点4.13 金融创新与客户利益保护(P171-173) ★

　　①审慎尽责;②充分信息披露;③引导理性消费;④客户资产隔离;⑤妥善处理利益冲突;⑥客户教育：为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识，使他们接受和遵循“买者自负”【产品购买者从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险】这一市场经济基本原则。

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