查看汇总：2017年银行专业资格《法律法规》重点归纳汇总

　　1、存款准备金

　　存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。

　　存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。 超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资金运用的备用资金。

　　存款准备金制度的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超　额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其它情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。

　　1984年，我国建立了存款准备金制度。2004年，我国进一步改革存款准备金制度，实行差别存款准备金制度，其主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。

　　差别存款准备金率制度，会抑制资本充足率较低且资产质量较差的商业银行的贷款扩张，从而提高商业银行主要依靠自身力量健全公司治理结构的积极性。

　　2、再贷款与 再贴现

　　①再贷款

　　再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。

　　中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款;二是为处置金融风险的需要而发放的贷款;三是用于特定目的的贷款。

　　②再贴现

　　再贴现是中央银行传统的三大货币政策工具之一，是指金融机构为了取得资金，将未到期贴现的 商业汇票再以贴现方式向中央银行转让票据的行为。一是通过再贴现率的调整;二是规定再贴现票据的种类。

　　作用机制：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。我国于1986年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

　　3、利率政策

　　①利率及其种类

　　利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。

　　市场利率、官方利率与公定利率

　　名义利率与实际利率

　　固定利率与浮动利率

　　短期利率与长期利率

　　即期利率与远期利率。即期利率是指无息债券当前的到期收益率。远期利率是从未来的某个时点　开始到更远的时点的利率，也就是未来的即期利率。

　　②我国的利率政策工具

　　目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：调整中央银行基准利率，包括再贷款利率、再贴现利率、存款准备金利率、超额存款准备金利率;调整金融机构的法定存贷款利率;制定金融机构存贷款利率的浮动范围;制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整等。

　　4、汇率政策

　　①汇率及其种类

　　汇率是两种不同货币之间的兑换价格。

　　基本汇率和套算汇率

　　固定汇率和浮动汇率

　　即期汇率和远期汇率：即期汇率，也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。远期外汇的汇率与即期汇率相比是有差额的。这种差额叫远期差价，有升水、贴水、平价三种情况，升水时表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相等。

　　官方汇率和市场汇率

　　②汇率政策

　　一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。选择汇率制度是最基础、最核心的部分。

　　2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供应为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

　　5、窗口指导

　　窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。

　　以限制贷款增减为主要特征的窗口指导。

　　财政政策是一国政府为实现一定的 宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，主要包括财政收入政策和财政支出政策。财政政策在促进经济增长、优化经济结构和调节收入分配方面具有重要的功能。财政政策可以运用的工具主要有税收、政府支出和政府债券。

　　财政政策的一般做法是，在经济高涨时，需要采取紧缩性的财政政策，减少政府开支，增加税收，这样可以抑制总需求，使经济不致出现过热而引起严重的通货膨胀;在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策，减税并扩大政府开支，以扩大总需求，增加就业。

　　财政政策工具：

　　税收

　　政府支出

　　它包括公共支出和政府投资两部分。

　　政府债券

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