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2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点(4)

本文“2010银行从业资格考试《个人理财》冲刺重点”,可以帮助大家在冲刺阶段准确把握考试重点。

  第四章 个人理财理论基础

  一、生命周期理论

  生命周期理论概述

  生命周期理论是由F.莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的R.布伦博格、

  安多共同创建的。

  表4—1 生命周期与理财策略分析

少年成长期 没有或仅有较低的理财需求和理财能力 增加消费、减少负债 简单的理财策略:将富余的消费资金转换成银行存款
青年成长期 愿意承担较高的风险,追求高收益 快速增加资本积累 积极的理财策略:在投资组合中增加高成长性和高投资的投资产品和工具。例如,股票、期货与期权等 衍生产品
中年稳健期 风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益 适度增加财富 稳健的理财策略:在投资组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股以及共同基金等金融产品
退休养老期 尽力保全已积累的财富、厌恶风险 避免财富的快速流失,承担低风险的同时获得有保障的收益 保守的理财策略:在投资组合中选 择高收益的政府债券、高质量的公 司债券以及银行存款和其他短期投 资金融产品

  (一)生命周期理论概述

  个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段

  消费者应该计划他的消费和储蓄行为,综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄,使其消费水平在一生中保持相对稳定,在整个生命周期内实现消费的最佳配置

  生命周期理论图示(重要)

  

  (二)生命周期各阶段的特征

  成长期

  青年期

  成年期

  成熟期

  老年期

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