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　　第二节 基金

　　银行作为开放式基金销售代理人，代表基金管理人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。

　　一、基金开户

　　进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA账户。

　　二、基金认购

　　1.基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

　　2.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，即认购以金额申请，认购的有效份额按实际确认的认购金额在扣除相应的费用后，以基金份额面值为基准计算。

　　3.认购期一般按照基金面值l元钱购买基金，认购费率通常也要比申购费率优惠。

　　4.投资者进行基金认购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡到银行营业网点，填写基金认(申)购申请表，柜台受理认(申)购申请，柜台处理完毕后，投资人查询结果并确认基金份额。

　　三、基金申购

　　1.基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。

　　2.选择申购前收费份额类别或申购后收费份额类别。

　　3.投资者于T日申购基金成功后，正确情况下，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额。

　　4.基金申购采取“未知价”原则，投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。

　　5.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的定期定额申购业务最低每期供款金额。

　　6.投资者进行基金申购需携带本人有效身份证件和基金账户卡或银行卡。

　　四、基金赎回

　　1.基金赎回是指在基金存续期间，将手中持有的基金份额按一定价格卖给基金管理人并收回现金的行为。赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额(一般最低要求持有1000份)。

　　2·对于赎回业务，注册登记人对份额明细的处理原则为“先进先出”原则。若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式。投资者在赎回基金时须选择是否顺延赎回。

　　五、基金转换

　　基金注册与过户登记人以申请有效日为基金转换日(T日)，以T日的转出基金份额净值为基础，扣除转换费用后计算转出金额，同时，以T日转入基金的份额净值为基础，计算转人份额。投资者T日转换成功后，正常情况下，转入的基金份额于T+2日后可赎回。

　　六、基金分红

　　按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且每年至少一次。基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。一般银行系统默认为现金分红。

　　七、基金的流动性及收益

　　1.基金的流动性

　　开放式基金通过申购和赎回实现转让，流动性强，但必须支付一定的手续费。货币市场基金有“活期储蓄”之称，客户可以随时申购、赎回。

　　2.基金的收益

　　证券投资基金的收益主要有：(1)证券买卖差价，也称资本利得。(2)红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。(3)债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。(4)存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。

　　基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。影响基金类产品收益的因素主要来自两方面：一是基金的基础市场，二是基金自身的因素。一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币市场基金。

　　八、基金的风险

　　1.基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险包括系统风险和非系统风险。

　　2.证券投资基金种类繁多，各个基金的风险状况也不同，个人客户在购买之前需要对基金产品的类型、特点、投资范围、所投资证券的市场表现、收益、信誉等有基本的了解。

　　3.基金产品主要包括两种风险：(1)价格波动风险。(2)流动性风险。

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