6.3.4 人生事件规划

　　1、教育规划

　　教育规划是指为了需要时能致富教育费用锁定的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。

　　在确定了客户教育投资规划的基本数据，从业人员就可以帮助客户制定教育投资规划了。

　　2、退休规划

　　人们一般在55岁到65岁之间退休。退休规划包括利用社会保障的计划，购买商业性人寿保险公司的年金产品的计划以及企业与个人的退休金计划等。

　　退休规划的认识误区：

　　① 计划开始太迟。② 对收入和费用的估计太过乐观。③ 投资过于保守。

　　(2)退休规划的步骤。

　　一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。

　　客户自筹退休金的来源，一是运用过去的积蓄投资;二是运用现在到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来累积。

　　退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀、工资薪金收入成长率与投资报酬率。

　　6.3.5 投资规划

　　1、投资规划概述

　　在制定投资规划时首先要考虑的是某种投资工具是否适合客户的财务目标。

　　投资可以分为实物投资和金融投资。

　　投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

　　投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。

　　个人终身生活的财务安排都可以看做一个终身的投资组合管理的问题。

　　2、投资规划步骤

　　制定投资策略先要确定投资目标和可投资财富的数量，再根据对风险的偏好，确定采取稳健性还是激进性的策略。

　　(1)确定客户的投资目标。

　　大多数人的目标可以分为以下几种：

　　①出于以下目的的资本积累。②防范个人下列风险。③提供退休后的收入。通过数量分析，计算要达到理财目标需要的投资收益

　　(2)让客户认识自己的风险承受能力。

　　高的收益率议案不能都是用更高的投资风险换来的。

　　(3)根据客户的目标和风险承受能力确定投资计划

　　投资策略根本上说是根据目标和风险承受能力确定的一个主管期望。而投资计划则是以主管期望为中心，根据金融市场的客观状况，拟定的一套组合投资方法。

　　(4)实施投资计划(5)监控投资计划

　　不仅仅是看过去的时间是否完成了所期望的目标，而且评估一下生活状况的改变对达成投资目标的影响。

　　国家政策和相关法律的改变、经济环境的变迁、新的金融商品的出现都会影响到现有的投资计划的实施。

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