2016年银行业初级考试《个人理财》讲义汇总

　　第七章 个人理财业务相关法律法规

　　考点7.1《中华人民共和国民法通则》(171-175)★

　　1.民事法律行为：公民或法人设立、变更、终止民事权利和义务的合法行为。

　　2.民事法律关系主体：

　　①公民(自然人)

　　②法人(成立条件：依法成立、有必要的财产和经费、有自己的名称、组织机构和场所、能够独立承担民事责任)

　　③非法人组织

　　3.个人理财业务的客户应当是完全民事,以及限制民事和无民事行为能力人的法定代理人;个人理财业务活动中的民事法律关系主体包括商业银行和客户。

　　4.民事代理制度

　　代理的特征：①代理人须在代理权限内实施代理行为

　　②代理人须以被代理人的名义实施代理行为

　　③代理行为必须是具有法律效力的行为

　　④代理行为须直接对被代理人发生效力

　　⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位

　　代理的类别：委托代理、法定代理和指定代理。

　　5.代理的终止：

　　①有下列情形之一的，委托代理终止：代理期间届满或代理实务完成;被代理人取消委托或者代理人辞去委托;代理人死亡;代理人丧失民事行为能力;作为被代理人或者代理人的法人终止。

　　②有下列情形之一的，法定代理或者指定代理终止：被代理人取得或者恢复民事行为能力;被代理人或者代理人死亡;代理人丧失民事行为能力;指定代理的人民法院或者指定单位取消指定;由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭。

　　考点7.2 《中华人民共和国合同法》(175-177)

　　1.格式条款合同

　　格式条款理解有争议的，应当按照通常理解来理解;有两种以上解释的，应当作出不利于格式条款提供方的解释。

　　2.无效合同的情形①一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益;

　　②恶意串通、损害国家、集团或第三方利益;

　　③以合法目的掩盖非法目的;

　　④损害社会公共利益;

　　⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

　　3.合同中免责条款无效：①造成对方人身伤害的;②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。

　　4.可撤销合同：①因重大误解订立的;②在订立合同时显失公平的。

　　5.合同的履行：

　　①同时履行抗辩权，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求;

　　②先履行抗辩权，先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求;

　　③不安抗辩权，可以中止履行情形：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧失商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　6.违约的承担形式：①违约金责任;②赔偿损失;③强制履行;④定金责任;⑤采取补救措施。

　　考点7.3 《中华人民共和国商业银行法》(177-183)★

　　1.商业银行的组织形式：银行有限责任公司和银行股份有限公司。

　　银行股份有限公司的股东以其所持股份对银行承担责任，银行以全部资产对外承担责任。

　　商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人;商业银行可以设立分支机构，分支机构不具法人资格;总行对其各分支机构实行全行统一核算、统一调度资金、分级管理的财务制度;分支机构要开展个人理财业务需向所在地银监会派出机构报告;总行拨付给分支机构的营运资金总和，不得超过商业银行总行资本金总额的60%。

　　【设立商业银行应当经国务院银行业监督管理机构审查批准】

　　2.商业银行的经营原则：安全性【第一要旨】、流动性和效益性原则。

　　3.商业银行的主要业务

　　①负债业务：包括吸收公众存款(最主要)、发放金融债券、从事同业拆借等。

　　②资产业务：发放贷款(最主要)、票据贴现与承兑、买卖外汇等。

　　③中间业务：办理结算、代理发行、兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及保险、个人理财业务等。

　　4.商业银行不得从事证券和信托业务，不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资，国家规定的除外。

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