查看汇总：2015年银行业初级资格考试全五科章节讲义汇总

　　第十一章 贷后管理

　　考点11.1经营状况监控(P250-251)

　　经营风险主要是指企业在生产经营活动中可能发生的风险，包括与产品、经营资产、客户之间的风险。

　　经营风险主要体现在：

　　1.经营活动发生显著变化，出现停产一类状态;

　　2.业务性质、经营目标或习惯发生变化;

　　3.企业未实现预定的盈利目标;

　　4.建设项目的可行性存在偏差，如基建项目的工期延长，或处于停缓状态，或预算调整;

　　5.厂房和设备未得到很好的维护，设备更新缓慢;

　　【其他详见教材P250】

　　考点11.2管理状况监控(P251-252)

　　管理风险主要体现在：

　　1.企业发生重要人事变动;

　　2.最高管理者独裁，领导层不团结，素质偏低等;

　　3.管理层对市场变化反应不当;

　　4.管理层对企业缺乏战略性计划;

　　5.董事会和高管以短期利润为中心，不顾长期利益;

　　6.企业主要股东、关联企业、母子公司发生重大不利变化;

　　7.中层管理层薄弱，人员更新过快。

　　考点11.3财务状况监控(P252)

　　财务风险主要体现在：

　　1.企业不能按期支付银行贷款本息;

　　2.经营性净现金流量持续为负值;

　　3.产品积压、存货周转率大幅下降;

　　4.应收账款异常增加;来源：233网校

　　5.流动资产占总资产比重大幅下降;

　　6.短期负债增加不合理，长期负债大量增加;

　　7.银行账户混乱，到期票据无力支付;

　　8.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损;

　　9.不能及时报送会计报表，或会计造假;

　　10.财务记录和经营控制混乱。

　　考点11.4与银行往来情况监控(P254)

　　与银行往来异常现象包括：

　　1.借款人在银行的存款有较大幅度下降;

　　2.在多家银行开户(开户数超过经营需要);

　　3.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期;

　　4.还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款;

　　5.贷款超出了借款人的合理支付能力;

　　6.借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款;

　　7.借款人在资金回笼，在还款期限未到的情况挪作他用，增加贷款风险。

　　考点11.5担保管理(P255-257)

　　1.保证人管理;

　　银行应特别注意保证的有效性，并在保证期内想保证主张权利。对保证人的管理主要包括：

　　(1)审查保证人的资格;【保证人性质的变化会导致保证资格的丧失;】

　　(2)分析保证人的保证实力;

　　(3)了解保证人的保证意愿。

　　2.抵(押)品管理;

　　检查的内容主要有：

　　(1)抵押品价值的变化情况;

　　(2)抵押品是否被妥善保管;

　　(3)抵押品有否被变卖出售或部分被变卖出售的行为;

　　(4)抵押品保险到期后有没有及时续投保险;

　　(5)抵押品有否被转移至不利于银行监控的地方。

　　3.担保的补充机制;

　　(1)追加担保品，确保抵押权益;

　　(2)追加保证人。

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