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　　第七章 贷款项目评估

　　1概述

　　1、贷款项目评估以项目可行性研究报告为基础，以银行的立场为出发点，以提高银行的信贷资产质量和经营效益为目的，根据项目的具体情况，剔除项目可行性研究报告中可能存在的将影响评估结果的各种非客观因素，重新对项目的可行性进行分析和判断，为银行贷款决策提供依据。

　　2、项目的可行性研究和贷款项目评估，涉及的方面和采用的公式是相同的，区别表现在：发起主体不同、发生的时间不同、研究范围与侧重点不同、进行项目评估和可行性研究的目的不同。

　　3、项目建设的必要性评估

　　①项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测，项目所生产产品的生命周期分析。

　　②贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要。

　　③项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析。国内外市场的供求现状及未来情况预测，生产同类产品的厂家竞争情况及项目的竞争能力分析，项目产品销售渠道分析。

　　4、项目建设配套条件评估：厂址选择是否合理，所需土地征用落实情况;资源条件能否满足项目需要，原辅材料、燃料供应是否有保障，是否经济合理;配套水、电、气、交通、运输条件能否满足项目需要;相关及配套项目是否同步建设;环保指标是否达到有关部门的要求，环境影响报告书是否已经由权威部门批准;项目所需资金的落实情况。来源233网校

　　5、项目技术评估：所采用的设备能否与生产工艺、资源条件及项目单位的工人技术水平和管理者的管理水平相协调;引进设备的必要性，引进设备后对国外配件、维修材料、辅料的依赖程度和解决途径;引进设备与国内设备是否相协调。

　　6、借款人的人员情况及管理水平：借款单位是否有健全的机构、完善的规章制度、团结的领导班子、胜任的企业负责人，职工的技术素质能否满足项目的需要。

　　7、项目财务评估：项目财务评估包括项目投资估算与资金筹措评估、项目基础财务数据评估、项目的盈利能力和清偿能力评估，以及不确定性评估(项目将面临的风险及抗风险的能力)四个方面。

　　8、贷款担保评估：对担保方式、担保能力、担保资格及担保法律文件的完善性进行评估。

　　9、银行效益评估：包括盈利性效益评估、流动性效益评估和银行效益动态分析三个方面。

　　10、银行最关心的是借款人的财务状况和项目的效益情况，并把贷款项目的还款能力作为评估重点。

　　11、银行主要是由金融及财务方面的人员组成，应邀请有关专家和银行工作人员一起组成项目评估小组，这将有利于提高银行项目评估的质量。

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