1.贷款发放的原则;

　　(1)计划、比例放款原则;

　　(2)进度放款原则;

　　(3)资本金足额原则。

　　2.贷款发放的条件;

　　(1)先决条件;【详见考点10.6】

　　(2)担保手续的完善;

　　3.贷款发放审查;

　　(1)贷款合同审查;

　　借款合同、保证合同、抵押合同和质押合同。【详见考点10.7】

　　(2)提款期限审查;

　　(3)用款申请资料检查;【详见考点10.8】

　　(4)账户审查;

　　(5)提供审查有关的提款账户、还本付息。

　　4.放款操作程序;

　　5.停止发放贷款的情况;【详见考点10.9】

　　6贷款发放的先决条件

　　贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异。

　　1.首次发放贷款的先决条件文件包括以下几类：

　　(1)贷款类文件;

　　借贷双方已正式签署的借款合同;银行之间已正式签署的贷款协议。

　　(2)公司类文件;

　　(3)与项目有关的协议;

　　(4)担保类文件;

　　已正式签署的抵(质)押协议;已正式签署的保证协议;保险权益转让相关协议或文件;其他。

　　(5)与登记、批准、备案、印花税有关的文件;

　　(6)其他类文件;

　　2.首次放款以外的放款，无需重复提交许多证明文件和批准文件，只需提交：

　　(1)提款申请书;

　　(2)借款凭证;

　　(3)工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;

　　(4)贷款用途证明文件;

　　(5)其他贷款协议规定的文件。

　　7贷款合同种类

　　信贷业务中涉及的合同主要有借款合同(主要审查必备条款)、保证合同、抵押合同、质押合同。

　　8用款申请材料 检查

　　1.审核借款凭证;

　　借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证;

　　除非借款合同另有规定，商业银行不能代客户填写借款凭证。

　　2.变更提款计划及承担费的收取;

　　借款人在借款合同给签订后，如需改变提款计划，需提交申请并得到银行同意;

　　变更提款计划应收取承担费，根据合同，按提款计划变动部分收取;

　　商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之前，将借款应提未提的贷款额度通知借款人。

　　3.检查和监督借款人的借款用途和提款进度;

　　借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、在线项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。

　　注意借款人的借款用途，监督提款进度。

　　9停止发放贷款的情况

　　1.挪用贷款的情况;

　　(1)用贷款进行股本权益性投资;

　　(2)用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营;

　　(3)未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务;

　　(4)套取贷款相互借贷牟取非法收入;

　　(5)借款企业挪用流动资金用于其他用途，如基本建设、财政开支、弥补企业亏损、职工福利等用途。

　　2.其他违约情况;来源：233网校

　　(1)未按合同规定清偿贷款本息;

　　(2)违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营。

　　3.违约后的处理;

　　(1)要求借款人限期纠正违约事件;

　　(2)停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款额度;

　　(3)宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期，并要求借款人偿还全部债务;

　　(4)宣布借款人与银行签订的其他合同项下的借款本息立即到期，并要求偿还。

　　10实贷实付

　　1.实贷实付的含义;

　　(1)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的;

　　(2)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求;

　　(3)受托支付是实贷实付的重要手段;

　　(4)协议承诺是实贷实付的外部执行依据。

　　2.推行实贷实付的现实意义;

　　(1)有利于将信贷资金引入实体经济;

　　(2)有利于加强贷款使用的精细化管理;

　　(3)有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。

　　11受托支付

　　1.贷款人受托支付的含义;

　　贷款人受托支付，是指贷款人在确认借款人满足贷款合同约定的提款条件后，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　2.明确受托支付的条件;

　　具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：

　　(1)银行与借款人新建立信贷业务关系，且借款人信用状况一般;

　　(2)支付对象明确，且单笔支付金额较大;

　　(3)贷款人认定的其他情形。

　　3.受托支付的操作要点;

　　(1)明确借款人应提交的资料要求;

　　(2)明确实付审核要求;

　　放款核准情况;资金用途;借款人所填列账户基本信息是否完整;其他内容。

　　(3)完善操作流程;

　　(4)合规使用放款转户。

　　12自主支付

　　1.自主支付的含义;

　　自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定条件后，根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　借款人自主支付不同于传统意义上的实贷实存，自主支付对于借款人使用贷款设定了相关的措施限制，以确保贷款用于约定用途。

　　2.自主支付的操作要点;

　　(1)明确贷款发放前的审核要求;

　　(2)加强贷款资金发放和支付后的核查;

　　事后核查是借款人自主支付方式下重要的环节。

　　自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。

　　(3)审慎合规地确定贷款资金在借款人账户的停留时间和金额。

　　借款人自主支付方式下，仍应遵从实贷实付原则;

　　同时，借款人自主支付方式并不排斥贷款人对贷款资金用途的控制。

关注"银行从业"官方微信最新资讯、考前内部资料等!

银行从业题库【手机题库下载】 | 微信搜索"xyccbp"

　　相关推荐：

　　2013银行专业资格考试真题及答案|解析|估分|下载

　　2015银行专业初级考试全五科精选试题演练汇总

　　2015年银行专业资格揭秘单选出题方式的五种方法|银行专业报考指南专题

　　2015年上半年考试时间：5月30、31日/报名时间：3.9-4.17