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　　行业风险分析

　　1、波特五力模型：该模型认为行业中存在着决定竞争规模和程度的五种力量，这五种力量综合起来影响着产业的吸引力，包括：新进入者进入壁垒、替代品的威胁、买方的讨价还价能力、供方的讨价还价能力以及现有竞争者的竞争能力。

　　2、行业风险分析框架：从七个方面来评价一个行业的潜在风险：行业成熟度、竞争程度、替代品潜在威胁、成本结构、经济周期(行业周期)、行业进入壁垒、行业涉及的法律法规。

　　(1)行业成熟度

　　在四个不同阶段，银行都有贷款机会，但是行业启动阶段很难找到比较安全的贷款机会。

　　第一，处于启动阶段的行业代表着最高的风险，原因：首先，由于是新兴行业，无相关信息供银行分析其面临的风险;其次，行业面临很快且难预见的各种变化，使企业还款具有很大的不确定性;最后，本行业的快速增长和投资需求将导致大量的现金需求，从而使一些企业可能在数年中都会拥有较弱的偿付能力。

　　第二，成长阶段的企业代表中等程度的风险，但是这一阶段也同时拥有所有阶段中最大的机会，因为现金和资本需求非常大。

　　第三，成熟阶段的行业代表着最低的风险，因为这一阶段销售的波动及不确定性都是最小，而现金流为最大，利润非常稳定，且有足够多的信息来分析行业风险。

　　第四，处于衰退阶段的行业代表相对较高的风险。该阶段仍然创造利润和现金流，短期贷款对银行更易把握和更安全。

　　(2)行业竞争程度

　　高经营杠杆增加竞争;市场成长缓慢，竞争程度越大;在经济周期达到最低点时，企业之间的竞争达到最大。

　　(3)替代品潜在威胁

　　(4)成本结构

　　经营杠杆，如果一个行业固定成本占总成本的较大比例，我们就说这个行业的经营杠杆较高。

　　盈亏平衡点，是某一个企业销售收入与成本费用相等的那一点。

　　(5)经济周期：顶峰、衰退、谷底、复苏、扩张。在经济周期的最高点会出现更多的不良贷款。

　　(6)进入壁垒

　　(7)行业政策法规

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