考点10.4对贷款客户的限制性条款(P234-235)

　　放款执行部门的职责之一便是您审核限制性条款的落实情况，限制性条款包括的主要内容有：

　　1.办理具体贷款业务品种、额度、期限及保证金的比例要求;

　　2.贷款担保方面的要求;

　　3.对资产负债率等核心偿债能力、流动性、盈利性等财务指标的要求;

　　4.贷款支付金额、支付对象的要求;

　　5.对外担保的限制;

　　6.资本出手的限制;

　　7.股东分红的限制;

　　8.兼并收购的限制;

　　9.交叉违约的限制;

　　10.偿债优先权的要求;

　　11.贷后配合管理的要求;

　　12.确定借款人的交易对手名单、交易商品，必须要时银行可做限定;

　　13.锁定借款人贷款对应的特定还款来源，提出明确和监督的具体措施，落实责任人;

　　14.其他限制条件。

　　考点10.5贷款发放管理总概(P237-243)

　　1.贷款发放的原则;

　　(1)计划、比例放款原则;

　　(2)进度放款原则;

　　(3)资本金足额原则。

　　2.贷款发放的条件;

　　(1)先决条件;【详见考点10.6】

　　(2)担保手续的完善;

　　3.贷款发放审查;

　　(1)贷款合同审查;

　　借款合同、保证合同、抵押合同和质押合同。【详见考点10.7】

　　(2)提款期限审查;

　　(3)用款申请资料检查;【详见考点10.8】

　　(4)账户审查;

　　(5)提供审查有关的提款账户、还本付息。

　　4.放款操作程序;

　　5.停止发放贷款的情况;【详见考点10.9】

　　考点10.6贷款发放的先决条件(P238)

　　贷款实务操作中，先决条件文件会因贷款而异。

　　1.首次发放贷款的先决条件文件包括以下几类：

　　(1)贷款类文件;

　　借贷双方已正式签署的借款合同;银行之间已正式签署的贷款协议。

　　(2)公司类文件;

　　(3)与项目有关的协议;

　　(4)担保类文件;

　　已正式签署的抵(质)押协议;已正式签署的保证协议;保险权益转让相关协议或文件;其他。

　　(5)与登记、批准、备案、印花税有关的文件;

　　(6)其他类文件;

　　2.首次放款以外的放款，无需重复提交许多证明文件和批准文件，只需提交：

　　(1)提款申请书;

　　(2)借款凭证;

　　(3)工程检验师出具的工程进度报告和成本未超支的证明;

　　(4)贷款用途证明文件;

　　(5)其他贷款协议规定的文件。

　　考点10.7贷款合同种类(P239-240)

　　信贷业务中涉及的合同主要有借款合同(主要审查必备条款)、保证合同、抵押合同、质押合同。

　　考点10.8用款申请材料 检查(P241)

　　1.审核借款凭证;

　　借款人办理提款，应在提款日前填妥借款凭证;

　　除非借款合同另有规定，商业银行不能代客户填写借款凭证。

　　2.变更提款计划及承担费的收取;

　　借款人在借款合同给签订后，如需改变提款计划，需提交申请并得到银行同意;

　　变更提款计划应收取承担费，根据合同，按提款计划变动部分收取;

　　商业银行公司业务部门须在借款人的提款期满之前，将借款应提未提的贷款额度通知借款人。

　　3.检查和监督借款人的借款用途和提款进度;

　　借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款、购买商品费用、在线项目进度款、支付劳务费用、其他与项目工程有关的费用、用于临时周转的款项。

　　注意借款人的借款用途，监督提款进度。

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