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　　第四章 贷款环境风险分析

　　第三节 行业风险分析

　　考点1 行业风险的概念及其产生

　　(一)行业风险的概念

　　行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。

　　(二)行业风险的产生

　　1.受经济周期的影响

　　2.受产业发展周期的影响

　　3.受产业组织结构的影响

　　4.受地区生产力布局的影响

　　5.受国家政策的影响

　　6.受产业链位置的影响

　　考点2行业风险分析

　　(一)波特五力模型

　　波特五力模型用于竞争战略的分析，可以有效地分析客户的竞争环境。

　　1.新竞争者进入壁垒

　　2.替代品的威胁

　　3.买方的讨价还价能力

　　4.供方的讨价还价能力

　　5.现有竞争者的竞争能力

　　(二)行业风险分析框架

　　1.行业成熟度

　　四阶段模型将行业发展的四个阶段分为启动阶段或初级阶段、成长阶段、成熟阶段、衰退阶段。

　　2.行业内竞争程度

　　竞争越激烈，企业面临的不确定性越大，企业的经营风险就越大，借款银行所要承担的信用风险就越大。

　　3.替代品潜在威胁

　　替代品对需求和价格的影响越强，风险就越高。

　　4.成本结构

　　成本结构指的是某一行业内企业的固定成本和可变成本之间的比例。

　　6.行业进入壁垒

　　进入壁垒具有保护行业内现有企业的作用，也是潜在竞争者进入市场时必须首先克服的困难。

　　7.行业政策法规

　　政策法规主要包括防污控制、水质、产品标准、保护性关税或者是价格控制等。贷款企业受政策法规的影响程度决定了风险水平，企业受政策法规的影响越大，风险越大。

　　考点3 行业风险评估工作表

　　商业银行可以通过使用行业风险评估工作表来综合考虑行业风险。

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