12月3日，全球知名金融机构摩根大通宣布通过OnDeckCapital提供小企业贷款。OnDeckCapital是美国数百家P2P平台之一，是继LendingClub之后又一家在美国纽约证券交易所[微博]上市的网贷平台。

　　摩根大通和OnDeck的合作项目将提供为期几天或者几周的贷款产品，产品将冠以摩根大通的品牌，有望在2016年开始试运营。摩根大通CEO 杰米·戴蒙表示，这项合作提供了“我们不想做或者不能做的东西，但是有其他人能做或者做得可能还不错的东西”。另有消息称，知名投行高盛也在建立自己的消费信贷平台。

　　早在今年4月，LendingClub就宣布与花旗银行合作发放1.5亿美元贷款，由花旗银行提供资金，LendingClub提供风控模型，现阶段该合作还仅限于个人贷款业务，未来将进入中小企业贷款领域。

　　今年以来，国内商业银行也竞相拥抱互联网金融平台。近日，浙商银行就与宜信公司签订全面业务合作协议，双方将在小微金融、个人金融等众多领域深度对接。据了解，这已经是宜信年内正式签约合作的第四家银行，之前宜信还分别与中信银行、广发银行、海南银行等签订合作协议，在资金监管、互联网金融、大数据等多个领域开展合作。

　　有分析人士指出，无论在美国还是中国，传统商业银行与互联网金融平台的融合是大势所趋，小额信贷业务作为合作切入点，对于提升小微企业金融服务的覆盖率、可得性和满意度均是有益尝试。

　　无论是与摩根大通合作的OnDeckCapital，还是与花旗携手的LendingClub，亦或是与国内多家银行开展合作的宜信公司，之所以能吸引过去高高在上的传统金融机构与他们开展合作，通过大数据驱动的金融创新无疑是重要原因。

　　以宜信公司为例，据介绍，宜信的金融云系统最底层是云计算平台，包括海量存储和弹性计算框架，这是支撑整个云平台的技术基石。建立了物理的基础架构平台和支持技术之后，宜信金融云将所有数据进行分析、关联和理解，将结果通过知识图谱来表示，并提供一个类似搜索引擎的查询接口，供用户从中找出他们想知道的知识，并将这些知识以一种结构化的方式组织起来，展现给用户。基于这样的金融云，宜信公司开发了专门服务小微企业特别是电商的“商通贷”，可以做到1分钟快速授信，并能通过综合评估卖家的经营状况数据、信用等，以风险定价的方式为其提供相应的授信额度。同时，宜信从所有可能公开的信息方和互联网方获得与风险相关的数据，用大数据武装贷中和贷后，保证资产质量。

　　正是基于这种大数据驱动的金融创新，互联网金融机构能够在传统金融机构“不想做或者不能做的”小额信贷业务上发挥优势，而这也是吸引银行与他们开展合作的重要原因。

　　不久前，《华尔街日报》评论版刊文《货币的优步化》(TheUberizationofMoney)称，目前金融业正在经历“优步化”(即去中介化)的过程，创新的金融机构涌现，资金供求双方更快地实现对接，以往未被传统金融机构覆盖的人群也能享受到高效便捷的金融服务。

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