三、融资融券业务客户的申请、征信与选择(熟悉)

　　(一)客户的申请

　　由客户本人向证券公司营业部提出申请。客户申请时应向证券公司营业部提交证券公司规定的相关材料。

　　(二)客户征信调查

　　1. 内容：客户基本资料;投资经验;诚信记录;还款能力;融资融券需求。

　　2.对未按照要求提供有关情况、在本公司及与本公司具有控制关系的其他证券公司从事证券交易的时间连续计算不足半年、交易结算资金未纳入第三方存管、证券投资经验不足、缺乏风险承担能力或者有重大违约记录的客户，以及证券公司的股东(不包括上市证券公司仅持有5%以下上市流通股份的股东)、关联人，证券公司不得向其融资、融券。

　　(三)客户的选择标准

　　1.从事证券交易时间：要求客户在申请开展融资融券业务的证券公司所属营业部开设普通证券账户并从事交易满半年以上。

　　2.账户状态：客户开户手续齐全、资料完备，资金账户与证券账户对应关系清晰，交易结算状态良好。

　　3.信誉状况：客户信誉良好，无重大违约记录。

　　4.资产状况：具有符合要求的担保品和较强的还款能力。

　　5.投资风格及业绩：投资风格稳健，无重大失误和损失，有一定的风险承受能力。

　　6.关联关系：非证券公司股东或关联人。

　　【例题·单选题】证券公司选择客户时，要求客户在申请开展融资融券业务的证券公司所属营业部开设普通证券账户并从事交易满()个月以上。

　　A. 3

　　B. 6

　　C. 12

　　D. 18

　　『正确答案』B

　　『答案解析』融资融券业务选择客户时，要求客户在申请开展融资融券业务的证券公司所属营业部开设普通证券账户并从事交易满半年以上。

　　四、融资融券业务合同与风险揭示

　　(一)融资融券业务合同内容(熟悉)

　　1.证券公司在向客户融资融券前，应当与其签订载入中国证券协会规定的必备条款的融资融券业务合同。合同应由证券公司统一制定、保管和与客户签订。

　　2.合同中载明的事项(20项)。

　　3.客户只能与1家证券公司签订融资融券合同，向1家证券公司融入资金和证券。

　　(二)风险揭示(熟悉)

　　《融资融券交易风险揭示书》中注意的几点内容：

　　1.提示客户注意融资融券交易具有普通证券交易所具有的政策风险、市场风险、违约风险、系统风险等各种风险，以及其特有的投资风险放大等风险。

　　2.提示客户在开户从事融资融券交易前，必须了解所在的证券公司是否具有开展融资融券业务的资格。

　　3.提示客户在从事融资融券交易期间，如果不能按照约定的期限清偿债务，或上市证券价格波动导致担保物价值与其融资融券债务之间的比例低于维持担保比例，且不能按照约定的时间、数量追加担保物时，将面临担保物被证券公司强制平仓的风险。

　　4.提示客户在从事融资融券交易期间，如果其信用资质状况降低，证券公司会相应降低对其的授信额度，或者证券公司提高相关警戒指标、平仓指标所产生的风险，可能会给客户造成的经济损失。

　　5.提示客户在从事融资融券交易期间，如果中国人民银行规定的同期金融机构贷款基准利率调高，证券公司将相应调高融资利率或融券费率，客户将面临融资融券成本增加的风险。

　　6.提示客户在从事融资融券交易期间，如果因自身原因导致其资产被司法机关采取财产保全或强制执行措施，或者出现丧失民事行为能力、破产、解散等情况时，客户将面临被证券公司提前了结融资融券交易的风险，可能会给客户造成经济损失。

　　7.提示客户在从事融资融券交易期间，如果发生融资融券标的证券范围调整、标的证券暂停交易或终止上市等情况，客户将可能面临被证券公司提前了结融资融券交易的风险，可能会给客户造成经济损失。

　　8.提示客户在从事融资融券交易期间，证券公司将以《融资融券合同》约定的通知与送达方式及通讯地址，向客户发送通知。通知发出并经过约定的时间后，将视作证券公司已经履行对客户的通知义务。客户无论因何种原因没有及时收到有关通知，都会面临担保物被证券公司强制平仓的风险，可能会给客户造成经济损失。

　　9.提示客户应妥善保管信用账户卡、身份证件和交易密码等资料。如客户将信用账户、身份证件、交易密码等出借给他人使用，由此造成的后果由客户承担。

　　【例题·判断题】客户可以与多家证券公司签订融资融券合同，向多家证券公司融入资金和证券。(　)

　　A. 正确 B. 错误

　　『正确答案』B

　　『答案解析』客户只能与1家证券公司签订融资融券合同，向1家证券公司融入资金和证券。

　　五、客户开户、提交担保品与授信(熟悉)开户

　　▲客户用于1家证券交易所上市证券交易的信用证券账户只能有1个。

　　▲客户只能开立1个信用资金账户。

　　▲证券公司向客户融资，只能使用融资专用资金账户内的资金;向客户融券，只能使用融券专用证券账户内的证券。

　　提交担保品 保证金应为现金或上市证券，上市证券的品种和折算率应符合证券交易所和证券公司的规定。作为保证金的现金和上市证券应分别转入客户在指定商业银行开立的信用资金账户和在证券公司开立的信用证券账户。

　　授信 证券公司对客户融资融券的保证金比例不得低于50%，期限不超过6个月。

　　【例题·单选题】证券公司对客户融资融券的保证金比例不得低于()，期限不超过( )个月。

　　A.20%，3 　　　B.30%，9

　　C.50%，6　　　 D.60%，12

　　『正确答案』C

　　『答案解析』证券公司对客户融资融券的保证金比例不得低于50%，期限不超过6个月。

　　六、融资融券交易操作

　　(一)融资融券交易的一般规则(掌握)

　　1.证券公司接受客户融资融券交易委托，应当按照交易所规定的格式申报。

　　2.融资买入、融券卖出的申报数量应当为100股(份)或其整数倍。

　　3.融券卖出的申报价格不得低于该证券的最新成交价;当天没有产生成交的，申报价格不得低于其前收盘价。

　　客户应当在与证券公司签订《融资融券合同》时，向证券公司申报其本人及关联人持有的全部证券账户。客户融券期间，其本人或关联人卖出与所融入证券相同的证券的，客户应当自该事实发生之日起3个交易日内向证券公司申报。

　　4.客户融资买入证券后，可通过卖券还款或直接还款的方式向证券公司偿还融入资金。

　　5.客户融券卖出后，可通过买券还券或直接还券的方式向证券公司偿还融入证券。

　　6.客户卖出信用证券账户内证券所得价款，须先偿还其融资欠款。

　　7.未了结相关融券交易前，客户融券卖出所得价款除买券还券外不得他用。

　　8.客户信用证券账户不得买入或转入除担保物和交易所规定标的证券范围以外的证券，不得用于从事交易所债券回购交易。

　　9.客户未能按期交足担保物或者到期未偿还融资融券债务的，证券公司应当根据约定采取强制平仓措施，处分客户担保物，不足部分可以向客户追索。

　　10.证券公司根据与客户的约定采取强制平仓措施的，应按照证券交易所规定的格式申报强制平仓指令。

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